中國壽險行業(yè)競爭力策略及運營模式分析報告2017-2022年
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(2)報告編號: BG412020

(3)出版日期: 2017年8月
 
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第 一章 2015-2017年國際壽險業(yè)運行動態(tài)分析 16
 
 第 一節(jié) 2015-2017年國際壽險業(yè)運行分析 16
 
 一、各國壽險公司利率風(fēng)險和利差損有關(guān)情況介紹 16
 
 二、國際壽險業(yè)資產(chǎn)管理發(fā)展分析 19
 
 三、對中國壽險業(yè)的啟示 20
 
 第二節(jié) 2015-2017年西歐國家民眾對商業(yè)壽險需求分析 24
 
 一、作為社會保險的補充 24
 
 二、避稅 24
 
 三、信貸擔(dān)保 25
 
 四、儲蓄與 25
 
 第三節(jié) 2015-2017年美國壽險業(yè)發(fā)展分析 26
 
 一、產(chǎn)品轉(zhuǎn)型推動壽險發(fā)展 26
 
 二、營銷理念是向客戶推銷計劃而不是產(chǎn)品 27
 
 三、綠色營銷助推業(yè)務(wù)發(fā)展 28
 
 四、鎖定客戶群的藍(lán)海戰(zhàn)略是公司跨越式發(fā)展的制勝法寶 28
 
 五、獨立代理人的制度設(shè)計成為保險發(fā)展的必然趨勢 29
 
 第四節(jié) 2015-2017年英國壽險業(yè)發(fā)展分析 30
 
 一、英國壽險償付能力監(jiān)管變化及影響 30
 
 二、英國壽險公司面臨的風(fēng)險 31
 
 三、英國FAS對壽險公司風(fēng)險監(jiān)管及借鑒意義 31
 
 第五節(jié) 2015-2017年日本壽險業(yè)發(fā)展分析 33
 
 一、日本壽險業(yè)的盛衰變遷 33
 
 二、日本壽險市場衰退因素分析 35
 
 三、日本壽險商品的發(fā)展變遷及現(xiàn)狀 38
 
 四、日本個人壽險商品的構(gòu)成及其特點 39
 
 第二章 外資壽險在華發(fā)展概覽 41
 
 第 一節(jié) 外資壽險公司的特點和經(jīng)營理念 41
 
 一、外資保險歷史悠久，實力雄厚 41
 
 二、外資保險進入和占領(lǐng)我國保險市場的速度較快 41
 
 三、外資保險公司注重產(chǎn)品創(chuàng)新，險種結(jié)構(gòu)合理 42
 
 第二節(jié) 外資壽險在中國的發(fā)展 42
 
 一、外資壽險在中國的發(fā)展概況 42
 
 二、外資保險公司進入中國起到了積極作用 48
 
 三、外資保險在中國內(nèi)地的發(fā)展面臨困難 49
 
 第三節(jié) 國外壽險公司在中國發(fā)展的優(yōu)勢 50
 
 一、體制上的優(yōu)勢 50
 
 二、資金運用上的優(yōu)勢 51
 
 三、規(guī)模方面的優(yōu)勢 51
 
 第四節(jié) 國外壽險公司在中國發(fā)展的劣勢 52
 
 一、東西方文化差異造成的劣勢 52
 
 二、外資保險公司網(wǎng)點少，業(yè)務(wù)范圍受到一定限制 52
 
 第五節(jié) 2017年外資保險經(jīng)紀(jì)加速拓展中國市場 53
 
 第六節(jié) 外資保險中國市場發(fā)展前景 55
 
 一、壽險業(yè)的中國發(fā)展前景 55
 
 二、外資保險在華的發(fā)展前景 59
 
 第三章 2015-2017年中國人壽保險業(yè)運行態(tài)勢分析 62
 
 第 一節(jié) 2015-2017年中國人壽保險業(yè)運行動態(tài)分析 62
 
 一、中國壽險業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整取得成效 62
 
 二、中國壽險業(yè)第二梯隊控制風(fēng)險保增長 63
 
 三、個人代理重新成為國內(nèi)壽險銷售第 一渠道 66
 
 四、中國壽險業(yè)償付能力分析 67
 
 第二節(jié) 2015-2017年中國人壽保險信托制及創(chuàng)新分析 69
 
 一、人壽保險信托的發(fā)展背景和現(xiàn)狀 69
 
 二、中國發(fā)展人壽保險信托的必要性分析 72
 
 三、中國發(fā)展人壽保險信托的可行性分析 75
 
 四、中國發(fā)展人壽保險信托的策略建議 77
 
 第三節(jié) 2015-2017年中國未成年人人壽保險規(guī)定的分析 79
 
 一、對未成年人人壽保險進行限定的原因 79
 
 二、不同國家、地區(qū)對未成年人人壽保險的規(guī)定 79
 
 三、中國未成年人人壽保險的現(xiàn)行有關(guān)規(guī)定 81
 
 四、中國未成年人人壽保險規(guī)定的思考 82
 
 第四節(jié) 2015-2017年中國壽險保費收入與金融資產(chǎn)關(guān)聯(lián)性的實證分析 83
 
 一、影響人壽保費增長的特殊因素 83
 
 二、金融資產(chǎn)和壽險保費關(guān)聯(lián)性的理論分析 84
 
 三、金融市場影響壽險收入因素的實證分析 84
 
 四、政策應(yīng)用與結(jié)論 89
 
 第五節(jié) 2015-2017年中國壽險公司償付能力監(jiān)管的有效性分析 91
 
 一、壽險公司的償付能力監(jiān)管的重要性 91
 
 二、有效性是監(jiān)管成本和監(jiān)管權(quán)益的權(quán)衡 92
 
 三、壽險公司償付能力監(jiān)管有效性研究的主要方法及相關(guān)結(jié)論 95
 
 四、國外壽險公司償付能力監(jiān)管有效性研究對中國的借鑒意義 98
 
 第六節(jié) 2015-2017年中國人壽保險業(yè)存在的問題及對策 102
 
 一、中國壽險市場面臨三大挑戰(zhàn) 102
 
 二、中國人壽保險業(yè)還沒有普及 103
 
 三、我國壽險業(yè)高速增長態(tài)勢下暗含隱憂 103
 
 四、中國壽險業(yè)體質(zhì)孱弱應(yīng)建立退場機制 106
 
 第四章 2015-2017年中國壽險市場影響因素分析 109
 
 第 一節(jié) 低利率對中國壽險業(yè)發(fā)展的影響 109
 
 第二節(jié) 醫(yī)療衛(wèi)生制度改革對壽險經(jīng)營的影響 111
 
 一、現(xiàn)有醫(yī)療制度的弊病 111
 
 二、醫(yī)療制度改革的方向 112
 
 三、壽險在健康風(fēng)險管理方面的難點 114
 
 四、醫(yī)療制度改革對壽險健康風(fēng)險管理可能產(chǎn)生的影響 115
 
 五、未來壽險在健康風(fēng)險管理上的措施 116
 
 第三節(jié) 新《保險法》對壽險公司的影響 119
 
 一、新《保險法》的主要變化 119
 
 二、壽險公司應(yīng)對新法的當(dāng)務(wù)之急 120
 
 第四節(jié) 會計準(zhǔn)則調(diào)整對中國壽險公司償付能力額度的影響 121
 
 一、新舊會計準(zhǔn)則的主要差異及變化 121
 
 二、新準(zhǔn)則對壽險公司償付能力額度的影響 125
 
 三、實證分析 126
 
 第五章 2015-2017年中國壽險業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整發(fā)展分析 130
 
 第 一節(jié) 壽險業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整取得的成績 130
 
 一、壽險行業(yè)保費收入實現(xiàn)平穩(wěn)增長 130
 
 二、結(jié)構(gòu)調(diào)整成為全保險行業(yè)共同任務(wù) 130
 
 三、業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)不斷優(yōu)化 130
 
 四、行業(yè)風(fēng)險得到有效防范 131
 
 第二節(jié) 壽險業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整存在的問題 131
 
 一、對結(jié)構(gòu)調(diào)整的本質(zhì)理解不足 131
 
 二、推進結(jié)構(gòu)調(diào)整的方法比較簡單 132
 
 三、產(chǎn)品結(jié)構(gòu)調(diào)整離預(yù)期目標(biāo)尚有差距 132
 
 四、評價指標(biāo)不科學(xué) 133
 
 五、缺乏長效機制 133
 
 第三節(jié) 我國壽險業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整面臨的主要矛盾 134
 
 一、市場主體追求規(guī)模與優(yōu)化結(jié)構(gòu)的矛盾 134
 
 二、銷售人員短期利益與公司長遠(yuǎn)利益的矛盾 134
 
 三、行業(yè)期望值高與外部配合度低的矛盾 134
 
 第四節(jié) 2015-2017年中國壽險業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整的思路 135
 
 一、拓寬調(diào)整思想觀念，科學(xué)推進結(jié)構(gòu)調(diào)整 135
 
 二、堅持調(diào)整中心思想，繼續(xù)推進回歸保障 135
 
 三、保費收入增速降低，必須正確客觀看待 136
 
 四、銷售渠道平衡發(fā)展，提高產(chǎn)品創(chuàng)新能力 136
 
 五、提高代理團隊素質(zhì)，引導(dǎo)社會輿論方向 137
 
 六、建立長效制度體系，保障調(diào)整穩(wěn)步推行 137
 
 第六章 2015-2017年中國壽險預(yù)定利率市場化分析 139
 
 第 一節(jié) 預(yù)定利率市場化的背景分析 139
 
 第二節(jié) 預(yù)定利率市場化的必要性與可行性分析 141
 
 一、預(yù)定利率市場化的必要性分析 141
 
 二、預(yù)定利率市場化的可行性分析 142
 
 第三節(jié) 預(yù)定利率放開對我國壽險市場的影響 143
 
 一、正面影響 143
 
 二、負(fù)面影響 144
 
 第四節(jié) 利率市場化是否會產(chǎn)生新的利差損 145
 
 第五節(jié) 傳統(tǒng)壽險利率市場化已經(jīng)完全具備條件 147
 
 一、從監(jiān)管環(huán)境來看 147
 
 二、從產(chǎn)品形態(tài)來看 148
 
 三、從產(chǎn)品結(jié)構(gòu)來看 148
 
 四、從市場競爭來看 149
 
 五、從盈利能力來看 150
 
 六、從經(jīng)營的角度來看 150
 
 七、從保險業(yè)的社會職能來看 151
 
 第六節(jié) 預(yù)定利率市場化的風(fēng)險分析 153
 
 第七節(jié) 預(yù)定利率市場化的建議 153
 
 第七章 2015-2017年中國壽險業(yè)市場營銷分析 156
 
 第 一節(jié) 壽險營銷體制轉(zhuǎn)型分析 156
 
 一、法律地位尷尬 156
 
 二、體制弊端集中暴露 158
 
 三、監(jiān)管機構(gòu)多方協(xié)調(diào) 160
 
 四、體制改革四路突圍 162
 
 五、業(yè)界的不同聲音 165
 
 第二節(jié) 我國壽險營銷存在主要問題與改革路徑 167
 
 一、主要問題 167
 
 二、改革路徑 170
 
 第三節(jié) 我國壽險營銷模式的創(chuàng)新分析 174
 
 一、壽險營銷模式的涵義 174
 
 二、中國現(xiàn)有壽險營銷模式與面臨的問題 174
 
 三、壽險營銷模式創(chuàng)新的思路 176
 
 第四節(jié) 壽險營銷管理“瓶頸”分析 178
 
 一、壽險營銷管理“瓶頸” 178
 
 二、形成“瓶頸”的原因 179
 
 三、如何突破“瓶頸” 180
 
 第五節(jié) 代理制壽險營銷模式分析 183
 
 一、代理制壽險營銷模式正處在十字路口 183
 
 二、代理制壽險營銷模式仍將占主導(dǎo)地位 185
 
 三、代理制壽險營銷模式應(yīng)告別粗放式經(jīng)營的做法 186
 
 四、代理制壽險營銷模式須與營銷員建立勞動關(guān)系 188
 
 第六節(jié) 從業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)調(diào)整看壽險代理人營銷制度改革 190
 
 一、壽險代理人營銷制度存在缺陷的原因及其對壽險業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)的影響 190
 
 二、壽險代理人營銷制度的改革方向及其對壽險業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)的影響 191
 
 第七節(jié) 壽險整合營銷的戰(zhàn)略選擇 193
 
 一、組織市場調(diào)研，是壽險整合營銷的基礎(chǔ) 193
 
 二、進行市場細(xì)分，是壽險整合營銷的前提 193
 
 三、確立險種定位，是壽險整合營銷的關(guān)鍵 194
 
 四、整合營銷渠道，是壽險整合營銷的目標(biāo) 195
 
 五、差異化戰(zhàn)略，是壽險整合營銷的核心 195
 
 六、評估財務(wù)效果，是壽險整合營銷的檢驗標(biāo)準(zhǔn) 196
 
 第八節(jié) 當(dāng)前壽險消費者的心態(tài)及營銷對策分析 197
 
 一、科學(xué)的產(chǎn)品創(chuàng)新策略 197
 
 二、奇特的產(chǎn)品宣傳策略 198
 
 三、的產(chǎn)品服務(wù)策略 198
 
 第九節(jié) 破解壽險營銷十大難題 199
 
 一、功能與定位 199
 
 二、結(jié)構(gòu)與速度 200
 
 三、規(guī)模與效益 200
 
 四、服務(wù)與管理 201
 
 五、合規(guī)與內(nèi)控 202
 
 六、城市與村鎮(zhèn) 203
 
 七、渠道與市場 203
 
 八、公司與屬員 204
 
 九、隊伍與培訓(xùn) 205
 
 十、創(chuàng)新與發(fā)展 206
 
 第八章 2015-2017年中國壽險業(yè)內(nèi)含價值分析 207
 
 第 一節(jié) 壽險公司內(nèi)含價值評估理論 207
 
 一、傳統(tǒng)評估方法的局限性 207
 
 二、內(nèi)含價值評估方法原理 207
 
 第二節(jié) 內(nèi)含價值評估方法的運用 211
 
 一、國內(nèi)上市保險公司內(nèi)含價值假設(shè) 211
 
 二、國內(nèi)上市保險公司內(nèi)含價值分析 215
 
 第三節(jié) 內(nèi)含價值評估對壽險監(jiān)管的影響 222
 
 一、引入內(nèi)含價值評估有助于引導(dǎo)行業(yè)健康發(fā)展 222
 
 二、引入內(nèi)含價值評估對于償付能力監(jiān)管具有補充作用 223
 
 三、內(nèi)含價值評估有助于維護壽險市場秩序 225
 
 第四節(jié) 內(nèi)含價值不能作為壽險監(jiān)管的決定性指標(biāo) 226
 
 一、內(nèi)含價值的主要服務(wù)對象不是壽險監(jiān)管者 226
 
 二、內(nèi)含價值的自身局限決定了其不能作為壽險監(jiān)管的決定性指標(biāo) 227
 
 三、壽險監(jiān)管者不能將內(nèi)含價值作為決定性的監(jiān)管指標(biāo) 228
 
 第九章 2015-2017年中國壽險業(yè)的競爭格局分析 230
 
 第 一節(jié) 我國壽險市場競爭現(xiàn)狀 230
 
 一、壽險業(yè)競爭激烈保險產(chǎn)品以“新”取勝 230
 
 二、中國壽險市場過于依賴價格競爭 232
 
 三、壽險公司競爭比拼險 233
 
 四、中資壽險保費競爭格局未定 235
 
 第二節(jié) 中國壽險企業(yè)核心競爭力的提升 237
 
 一、核心競爭力特征及其內(nèi)容 237
 
 二、確定壽險公司的核心競爭力，提高相關(guān)能力和水平 239
 
 第三節(jié) 打造中國壽險業(yè)核心競爭力 244
 
 一、核心競爭力的基本內(nèi)涵 244
 
 二、核心競爭力的主要特性 245
 
 三、打造核心競爭力的路徑 246
 
 第四節(jié) 中資壽險公司的市場競爭戰(zhàn)略分析 247
 
 一、中國壽險市場的發(fā)展特征和趨勢 247
 
 二、中資壽險公司市場戰(zhàn)略 253
 
 第十章 2015-2017年中國保險市場三巨頭分析 257
 
 第 一節(jié) 中國人壽保險股份有限公司 257
 
 一、企業(yè)概況 257
 
 二、企業(yè)主要經(jīng)濟指標(biāo)分析 260
 
 三、中國人壽新業(yè)務(wù)開拓情況 270
 
 第二節(jié) 中國平安人壽保險股份有限公司 270
 
 一、企業(yè)概況 270
 
 二、企業(yè)主要經(jīng)濟指標(biāo)分析 271
 
 三、平安人壽產(chǎn)品悄然換代升級 281
 
 四、平安人壽將加大保障產(chǎn)品研發(fā)力度 282
 
 第三節(jié) 中國太平洋保險（集團）股份有限公司 283
 
 一、企業(yè)概況 283
 
 二、企業(yè)主要經(jīng)濟指標(biāo)分析 286
 
 第十一章 2017-2022年中國壽險業(yè)的發(fā)展前景、風(fēng)險及應(yīng)對措施 297
 
 第 一節(jié) 2017-2022年中國壽險業(yè)發(fā)展前景展望 297
 
 一、壽險業(yè)發(fā)展前景分析 297
 
 二、研究機構(gòu)對保險業(yè)發(fā)展前景的預(yù)測 298
 
 第二節(jié) 2017-2022年中國壽險業(yè)面臨的風(fēng)險預(yù)警 298
 
 一、償付能力風(fēng)險 298
 
 二、定價風(fēng)險 299
 
 三、風(fēng)險 299
 
 四、誤導(dǎo)風(fēng)險 299
 
 第三節(jié) 2017-2022年中國壽險業(yè)應(yīng)對風(fēng)險的措施 300
 
 一、強化資本約束，堅持疏堵并舉 300
 
 二、審慎推進費率市場化改革 300
 
 三、始終關(guān)注風(fēng)險 301
 
 四、完善被保險人的保護機制，增強保險消費者對行業(yè)的信心 302
 
 第十二章 2017-2022年中國壽險業(yè)的發(fā)展策略分析 303
 
 第 一節(jié) 壽險市場發(fā)展亟須制度改革 303
 
 一、推動壽險產(chǎn)品預(yù)定利率市場化改革 303
 
 二、警惕對結(jié)構(gòu)調(diào)整的認(rèn)識誤區(qū) 304
 
 三、多舉措治理違規(guī)行為 307
 
 四、加強資本管理以保證償付能力 309
 
 第二節(jié) 轉(zhuǎn)變發(fā)展方式是中國壽險業(yè)的戰(zhàn)略選擇 312
 
 一、堅持發(fā)展為第 一要務(wù)是轉(zhuǎn)變發(fā)展方式的前提 312
 
 二、轉(zhuǎn)變發(fā)展方式就必須對發(fā)展方式進行全面理解 313
 
 三、轉(zhuǎn)變發(fā)展方式必須以提高效益為中心，做大必須也要做強 314
 
 四、轉(zhuǎn)變發(fā)展方式要統(tǒng)籌兼顧，全方位地滿足消費者的需求 315
 
 五、轉(zhuǎn)變發(fā)展方式要立足于以人為本 316
 
 第三節(jié) 壽險業(yè)急需轉(zhuǎn)變策略回歸根本 317
 
 一、壽險市場開念“緊箍咒”：業(yè)務(wù)規(guī)范刻不容緩 317
 
 二、轉(zhuǎn)變VS回歸：新戰(zhàn)略將改變壽險市場新局面 317
 
 三、入鄉(xiāng)隨俗：合資險企在中國市場的發(fā)展之道 318
 
 第四節(jié) 提升壽險公司綜合管理能力必須統(tǒng)籌好六大關(guān)系 319
 
 一、統(tǒng)籌好規(guī)模速度與質(zhì)量效益之間的關(guān)系 319
 
 二、統(tǒng)籌好城區(qū)市場和農(nóng)村市場之間的關(guān)系 320
 
 三、統(tǒng)籌好業(yè)務(wù)發(fā)展與隊伍建設(shè)之間的關(guān)系 320
 
 四、統(tǒng)籌好公司發(fā)展與風(fēng)險管控之間的關(guān)系 321
 
 五、統(tǒng)籌好經(jīng)營管理與黨的建設(shè)之間的關(guān)系 321
 
 六、統(tǒng)籌好企業(yè)公民與社會責(zé)任之間的關(guān)系 322
 
 第五節(jié) 強化壽險公司內(nèi)控機制的對策 323
 
 一、強化管理層對內(nèi)部控制的責(zé)任 323
 
 二、推進內(nèi)部控制制度體系的建設(shè) 323
 
 三、強化執(zhí)行力建設(shè) 323
 
 四、強化內(nèi)部審計監(jiān)督約束 324
 
 五、建立良好的內(nèi)部控制文化 324
 
 六、推進風(fēng)險管理的預(yù)警體系建設(shè) 325
 
 第六節(jié) 拓展農(nóng)村壽險市場策略 325